В Чем Плюсы И Минусы Индивидуальных Инвестиционных Счетов

11/09/2020

Обратите внимание на всевозможные комиссии за управление денежными средствами. Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности. С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Ниже мы подробнее расскажем, что такое ИИС и его особенности.

Тем не менее, здесь стоит понимать, что индивидуальный инвестиционный счет, к минусам которого относится высокий риск инвестиций (об этом мы поговорим ниже) – не гарантия получения денег. Получить отдачу от инвестиций вы сможете, лишь подойдя к вопросу обдуманно, изучив ситуацию на рынке тех ценных бумаг или паев, в которые вы собираетесь вложиться. Насколько эти счета будут востребованы, в настоящий момент судить сложно. Тем более что в для инвестирования в ценные российские бумаги сейчас не самое лучшее время. В любом случае, решение будет приниматься вместе с консультантами-управляющими, которые только и вправе их открывать для своих клиентов.

Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.

Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества. Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет.

Набор предоставляемых инвестору услуг и тарифы у разных УК отличаются. Выбор осуществляется по соотношениям "выгода-возможности-надежность"; хотя могут быть и другие критерии выбора, например, выбирается УК связанная с банком, куда начисляется зарплата. В своем тегеранская фондовая биржа большинстве владельцы ИИС это начинающие инвесторы, или они открывают этот счет в дополнение к уже существующим брокерским. Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании.

индивидуальный инвестиционный счет минусы

До 2017 года максимальный взнос составлял 400 тысяч рублей. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя. Данный вид счета был введен Правительством РФ с 2015 года с целью обеспечения притока инвестиционного капитала в экономику страны и популяризации биржевой торговли. Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии.

Более интересный вариант заработка с минимальным риском – инвестиция в надежные активы, например, покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний. Индивидуальный инвестиционный счет можно вести самостоятельно или с доверительным управлением. С 21 мая 2021 года можно получить вычет по упрощенной форме.

Где Открыть Инвестиционный Счет?

Однако деньги без движения не принесут вам доход и будут лежать не застрахованными. Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций. Так брокер что вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и не вкладываться в него сразу же, а начать инвестировать позже. Финансовых затрат не будет, зато вы сможете сократить время до закрытия.

  • В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС предусмотрен льготный режим налогообложения.
  • Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год.
  • А вот УК обычно требуют сделать первоначальный взнос.

Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая и может быть ниже, чем у банковских вкладов. Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы в надежде на то,что они вырастут, то Вы несете риски, что они наоборот упадут в цене и Вы потеряете деньги.

При должном подходе он может помочь приумножить капитал. Как уже отмечалось, индивидуальный инвестиционный счет имеет плюсы и минусы, однако первых значительно больше. Наиболее популярны у владельцев счетов инвестиции в в акции российских компаний и ОФЗ. В реже инвестируют в ПИФы, ETF, корпоративные облигации, иностранные акции.

Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор. Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Просто так держать деньги на счете можно, например, чтобы заработать на вычете на взнос – эта схема достаточно распространена у начинающих инвесторов.

Подразумевает, что инвестор возвращает 13% от суммы, которую внес на инвестсчет за истекший год. При этом максимальный взнос, не облагаемый налогом, — 400 тыс. Это значит, что гарантированно в год по ИИС вернется до 52 тыс. Здесь им предложат выбрать инвест-стратегию, и в дальнейшем никаких решений принимать не придется, разве только о переходе на другую стратегию, переводе счета в другую УК или к брокеру. Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет.

Что Такое Индивидуальный Инвестиционный Счет?

При этом котировки всегда могут рухнуть, а вложения оказаться ниже ожидаемых. Держателю ИИС доверительного управления придется платить еще одну комиссию — собственно, за управление бумагами (составляет до 2% в год от стоимости активов на счету). Также управляющие компании берут плату «за успех» — это 10-15% от прироста стоимости портфеля. Помните, что иметь индивидуальный инвестиционный счет можно только один. Поэтому при переходе к другому брокеру действующий нужно закрыть.

индивидуальный инвестиционный счет минусы

Но пока реальный горизонт принудительного закрытия таких счетов не просматривается. Этот инвестиционный инструмент должен будет помочь российским компаниям покрыть потребности в долгосрочном рыночном финансировании. Некоторые эксперты сразу отметили, что акцент здесь, видимо, делается на привлечение средств граждан, мелких розничных инвесторов, которые захотят с его помощью самостоятельно копить на пенсию.

Есть два варианта льгот, пользоваться одновременно можно только одним из них на выбор. Предполагается, что гарантии будут распространяться на средства клиентов в пределах тех же 1,4 млн руб. Формироваться гарантийный фонд будет за счет взносов как начать торговать на форексе брокеров и управляющих компаний. Это не означает, что расторгнуть договор и получить деньги на руки будет нельзя раньше. Просто в таком случае счет будет рассматриваться как обычный брокерский, и все налоговые вычеты придется возвратить.

Получение Дохода С Инвестиций

Начать инвестировать через ИИС можно с 2-5 тысяч рублей, но не забывайте, чем больше вложения, тем выше доходы. Максимальная сумма для взноса в течение года – 1 млн рублей. Положить деньги можно по реквизитам ИИС – в кассе банка или онлайн. Запрещается вносить на ИИС более 1 млн рублей за один год.

Данный тип льготы выгоден инвесторам, которые имеют небольшие официальные доходы, с которых уплачивается НДФЛ. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

У начинающих инвесторов часто возникают вопросы о том, какой тип счета лучше – с налоговыми вычетами (тип А) или с отсутствием НДФЛ на прибыль (тип Б)? Для физических лиц, которые имеют официальный источник дохода, безусловно, тип А более выгодный. Они получают на руки налоговые вычеты до 52 тысяч рублей, плюс к этому добавляется непосредственно прибыль по счету (которую инвестор получит после закрытия счета). Введение данного понятия в финансовую практику, призвано повысить инвестиционную активность российских граждан. Концепция ИИС была разработана НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) еще в 2011 году для стимулирования долгосрочных инвесторов на российском фондовом рынке.

Совет Федерации одобрил, а президент Путин подписал измененный закон «О рынке ценных бумаг». Согласно нововведениям инвестор сможет вносить на свой индивидуальный инвестиционный счет не 400 тыс., а 1 млн рублей в год. 2-ой тип ИИС может быть интересен тем, кто действительно собирается инвестировать, выбирая стратегии с той или иной степенью рискованностью. Доход от их вложений в различные активы не будет облагаться налогом, как это было бы, если бы они работали по обыкновенному брокерскому счету, - это самое важное и привлекательное.

Тогда же были приняты сопутствующие изменения в Налоговый кодекс "О рынке ценных бумаг". Оговаривается только, что счет принудительно закрывается в случае смерти его владельца, а находящиеся на нем средства наследуются в установленном законами о наследовании порядке. В большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции. Мы кратко рассмотрели ИИС – что это и как это работает. При выборе между индивидуальным и обычным брокерским счетом, нужно тщательно оценить все “за” и “против”.

индивидуальный инвестиционный счет минусы

Инвестор не может вывести денежные средства со счета до его закрытия. Исключение составляют купонные выплаты по облигациям и дивиденды по акциям, которые могут выводиться сразу на банковский счет инвестора. Любой вывод денег со счета приведет к его автоматическому закрытию, а если счет еще не просуществовал 3 года, то инвестор не сможет рассчитывать на налоговые вычеты.

Что Такое Индивидуальный Инвестиционный Счет И Как Он Работает

Например, плата «за успех», если по счету оформлено доверительное управление, или плата за консультирование, программное обеспечение (мобильный и онлайн-банк). Чтобы не столкнуться с проблемами, выбирайте брокера из ТОП-10 крупнейших. Все они имеют лицензию ЦБ, доказали свою форекс биржа надежность и финансовую устойчивость. Список брокеров, работающих с ИИС, можно найти на сайте Московской биржи. Обычно такое требование выдвигают только управляющие компании. У каждого брокера расценки на услуги разные, в среднем за год они могут снизить доход на 1,5-3%.

Это выгодно, но в таком случае вся ответственность и риски ложатся на вас. За хранение ценных бумаг и сделки вам придется платить комиссию – ее размер зависит от брокера и биржи. Допустим, вы открыли ИИС 1 августа 2017 года и ежегодно получали вычет в 52 тысячи рублей. Если вы закроете его до 1 августа 2020 года, вам придется вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени. Всё зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход в районе 5—6% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений.

Нужно продать активы, написать заявление на закрытие с указанием данных банковского или обычного брокерского счета, куда будут перечислены деньги. При закрытии брокеру нужно будет предоставить справку об использовании вычета А, если таковой был получен. В этом случае государство откажет инвестору от выплаты налогового вычета. ИИС – прекрасная возможность для начинающих инвесторов познакомиться с фондовым рынком. Счет с государственной поддержкой имеет не только плюсы, но и минусы, зная которые, инвестор сможет принять осознанное решение.

Что Это Такое И Где Лучше Открыть

Также этот вариант подходит для тех, кто получает государственную пенсию. Зачем нужен ИИС, чем он отличается от ПИФов или обычного брокерского счета и как на нем заработать. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Как Инвестировать Через Иис

Теперь же, с учетом налоговых вычетов, ситуация с доходом по этим направлениям инвестирования может выравняться. Индивидуальный инвестиционный счет — это договор, который физлицо (может быть нерезидентом РФ) заключает с управляющей компанией или брокером для инвестиций на фондовом и финансовом рынках. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС предусмотрен льготный режим налогообложения. Владельцы индивидуального инвестиционного счета не могут покупать ценные бумаги зарубежных компаний, хотя из этого правила есть исключения. Однако по сути, счет с государственной поддержкой направлен на стимуляцию вложений в акции и облигации российских предприятий и государственных структур.

Но есть и хорошая новость – если деньги уже вложены в акции, то они сохранятся в любом случае. Закон позволяет использовать для одного ИИС только один тип льготы. Например, в 2019 году вы заработали 500 тысяч рублей и заплатили с них 13% НДФЛ – 65 тысяч рублей. И на ИИС в этот год вы внесли также 500 тысяч рублей. Тогда вы сможете сделать по нему максимальный возврат – 52 тысячи рублей. В статье рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как его открыть и как на нем заработать.

С другой стороны, через три года вам не обязательно закрывать счет — им можно пользоваться и дальше, чтобы продолжить получать вычет каждый календарный год. Один из явных плюсов ИИС – это возможность его открытия в одном из нескольких банков или финансовых организаций. На настоящий момент, возможность открытия предлагают Сбербанк, инвестхолдинг ФИНАМ, финансовая группа БКС, компания «Открытие Брокер», ВТБ 24 и некоторые другие брокерские и банковские организации. Если есть свободная сумма денег, которую сейчас нет необходимости на что-то тратить, то логично сделать ... Остальное зависит от брокера и управляющей компании, но вполне реально найти посредника с прозрачной стоимостью обслуживания и неграбительскими комиссиями.

Все эти организации профессионально участвуют на фондовом рынке. Выбор между ними зависит от того, как инвестор планирует управлять счетом — самостоятельно или через доверенное лицо, которому делегирует все хлопоты. Остановимся на различиях и сходствах между посредниками подробнее. Возможность вывода дивидендов или процентного дохода. По этой причине лучше работать с брокером, который переводит доход по ценным бумагам (купоны, дивиденды) на обычный банковский счет.

При полученном предложении от банка открыть счет и отдать его под управление –– за эту услугу берется плата, порой серьезная. Конкретно от брокера будут зависеть сроки исполнения и возможность перевести часть активов на обычный счет. Многие брокеры не устанавливают ограничений, но иногда можно встретить ложный и истинный пробой в договоре пункт о минимальном депозите от 50 до 300 тыс.рублей. Сегодня инвестирование на бирже составило серьезную конкуренцию некогда популярным вкладам в банках. Только за 2020 год на Московской бирже были открыты 1,35 млн ИИС, а оборот по ним за тот же период составил более 1 трлн.рублей.